Kesällä 2016 Suomen markkinoille tuli aivan uudenlainen lainamuoto, iZettle Advance.
Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen rahoituksen ja lainojen saamisesta on tullut pienyrityksille huomattavasti vaikeampaa. Tilannetta kuvasi Euroopan komission tutkimus, jonka mukaan joka kolmannella pienyrityksellä on vaikeuksia saada pankilta lainaa laajenemisen rahoittamiseksi.
Tätä rakoa täyttämään on ilmestynyt uusia, innovatiivisia tapoja lainata rahaa. Näihin lukeutuvat muun muassa vertaislainat (P2P) sekä joukkorahoitus. Advance on mielenkiintoinen lisäys valikoimaan.
iZettle Advance: Nopeita, helppoja lainoja
Advance-laina on iZettlen maksunkäsittelyliiketoiminnan sivuhaara. Tarkoituksena on tarjota pienille yrityksille nopeaa ja helppoa rahoitusta ilman monimutkaisia hakuprosesseja ja vakuuksia. Tärkeimpänä kohderyhmänä on se pienyrittäjien joukko, jolla on perinteisesti ollut eniten vaikeuksia järjestää sopimuksia korttimaksujen vastaanottamisesta, ja josta moni on jo liittynyt iZettlen asiakkaaksi.
Näin se toimii: Yritykset, jotka käyttävät iZettlen järjestelmää korttimaksujensa prosessointiin, voivat hakea yhtiöltä lainaa investointeihin. Lainan saaminen ei edellytä perinteistä hakemusta runsaine liitteineen, vaan sen voi tehdä netissä yksinkertaisella kaavakkeella ilman ylimääräisiä paperitöitä.
iZettle hyödyntää hakemuksen arvioinnissa dataa, jota sillä jo on järjestelmänsä kautta kulkeneista korttimaksutapahtumista. Tämä antaa hyvän kuvan yrityksen kassavirrasta ja takaisinmaksukyvystä eli siitä, minkälainen laina on mahdollista myöntää. Yritykset voivat hakea hakemaansa lainasummaa ja määritellä, minkä ajan kuluessa haluavat nostaa rahoitusta. Jos päätös on myönteinen, laina on käytettävissä jopa seuraavana pankkipäivänä.
Lainapäätökset ovat yksilöllisiä, mutta tyypillisessä tapauksessa lainaa voi saada kahdesta kolmeen kertaa kuukausittaisen korttimaksujen liikevaihdon verran. Ylärajaa ei ole.
iZettle-laina lyhenee tulevilla korttimaksuilla
iZettle-laina maksetaan takaisin totutusta poikkeavalla tavalla. Toisin kuin perinteisissä pankkilainoissa, yritys ei sitoudu kiinteään takaisinmaksusuunnitelmaan kuukausittaisine lyhennussummineen, vaan lainan lyhennykset vähennetään tulevista, iZettlen järjestelmän kautta kulkevista maksutapahtumista.
Lyhennyksen määrä on sovittu prosenttiosuus korttimaksuista, minkä vuoksi takaisinmaksu on erittäin joustavaa yrityksille, joiden tulot vaihtelevat (tämä pätee tietysti suurimpaan osaan yrityksistä).
Perinteisessä lainassa yrityksen on suoritettava sama kuukausittainen lyhennys hiljaisinakin aikoina, mutta iZettlellä lyhennykset rajoittuvat tiettyyn prosenttiosuuteen tulosta ja kasvavat samassa suhteessa liiketoiminnan vilkastuessa. Hiljaisena kautena maksettavaa on siis vähemmän. Monille pienyrityksille tämä voi olla huomattavasti tavallista helpompi tapa maksaa laina takaisin.
Toinen ja merkittävä ero on se, että iZettle ei peri rahoituksen käytöstä korkoa, vaan kiinteän maksun.
Miten saat iZettle-lainan
iZettle Advance -lainan hakemiseksi ensimmäinen askel on liittyä iZettlen asiakkaaksi, mikäli et ole vielä tehnyt sitä. Sivuillamme voit lukea lisää iZettlen palvelusta ja hankkia kortinlukijan, jolla voit vastaanottaa korttimaksuja.
Koska lainapäätökset perustuvat historiaasi iZettlellä, kauppiaiden pitää kerryttää näyttöä myynnistä ennen lainatarjouksen saamista. Tästä syystä onkin järkevää alkaa käyttää iZettleä korttimaksujen käsittelyyn ennen lainan tarvetta ja rakentaa vakuuttava myyntihistoria, joka toimii myöhemmin lainapäätöksen pohjana.
